מחקר "סקר תחושות הצרכנים 2024" של Boston Consulting Group (BCG), שפורסם היום, מגלה שיותר מ-60% מהפורטוגלים מצליחים לחסוך פחות מ-10% ממשכורתם נטו, ו-38% חוסכים פחות מ-5% ממה שהם מרוויחים.
הנתונים הללו, שפורסמו על ידי חברת הייעוץ ביום החיסכון העולמי, מייצגים שיפור קל לעומת 66% ו-41% בהתאמה שנרשמו ב-2023.
המחקר – שנערך מדי שנה כדי לבחון הרגלי צריכה, הוצאות וחיסכון בפורטוגל – מצא גם כי שניים מכל עשרה פורטוגלים (20%) חוסכים בין 10% ל-20% ממשכורתם נטו, עלייה של ארבע נקודות אחוז לעומת השנה שעברה, בעוד 9% חוסכים 20% עד 30%, וכמו ב-2023, רק 5% מצליחים לחסוך יותר מ-40% ממה שהם מרוויחים.
כאשר הם מצליחים לחסוך:
- 63% מהפורטוגלים מייעדים חלק זה מההכנסות למקרי חירום בלתי צפויים
- 39% לצבירה לפנסיה
- 33% לנסיעות
כאשר בשתי הקטגוריות האחרונות נרשמה עלייה של שלוש נקודות אחוז לעומת 2023.
רכישת בית היא עדיפות להקצאת החיסכון עבור 22% מהנשאלים, שתי נקודות אחוז מעל השנה שעברה, אחריה רכישת רכב (13%) והוצאות על מוצרי צריכה אחרים (10%), אחוזים שנשארו ללא שינוי לעומת המהדורה הקודמת של המחקר.
המנהל השותף ב-BCG ליסבון מציין בהודעה לתקשורת כי "רוב הפורטוגלים עדיין אינם מצליחים לחסוך, מוציאים את רוב הכנסתם על צרכים בסיסיים ומקצים את ההון שהם מצליחים לצבור להשקעות בסיכון נמוך."
"בהקשר זה, על החברות לנסות לבדל את ההיצע שלהן, למטב את אסטרטגיית המחירים וההנחות שלהן ולשפר את דרך פעולתן בקידום והפצת מוצרים, כמו גם את הערוצים הפיזיים והדיגיטליים בהם הן נוכחות, כדי להיות אטרקטיביות יותר לצרכנים", אומר טיאגו קולברג.
"במקביל, יש צורך דחוף להשקיע באוריינות פיננסית ברמה הלאומית ככלי ליצירת אזרחים מיודעים ומוכשרים יותר", הוא מוסיף.
בנוגע להרגלי צריכה, ה-BCG מצביע על מספר שינויים לעומת השנה שעברה:
- 58% מהפורטוגלים דיווחו על עלייה בהוצאות על מזון
- 36% על תרופות ובריאות
- 35% על רכב פרטי
- 34% על שכר דירה
- 36% על מסעדות
לפי חברת הייעוץ, "העלייה בהוצאות על צרכים בסיסיים גרמה לירידה חדה בהוצאות בקטגוריות אחרות", במיוחד:
- בידור מחוץ לבית (-34%)
- בגדים ואביזרים (-34%)
- נסיעות וחופשות (-31%)
- בשמים ואיפור (-22%)
- משקאות אלכוהוליים (-21%)
התוצאות מראות גם שלפורטוגלים "ממשיך להיות פרופיל השקעות שמרני למדי, כשהם מעדיפים להקצות את החסכונות למוצרים בסיכון נמוך".
המחקר מפרט כי צעירים בוגרים משתמשים בעיקר ב:
- חשבונות עו"ש (38%)
- פיקדונות קבועים (36%)
אך הם עדיין קבוצת הגיל שמשקיעה הכי הרבה במניות ואגרות חוב, ומקצה כ-18% ממשאביה לסוג נכסים זה. מאידך, הם מקצים פחות מ-10% מהמשאבים לקרנות פנסיה ונכסים לא פיננסיים.
בקרב פורטוגלים בגיל העמידה בולטים:
- חשבונות עו"ש ופיקדונות קבועים, עם 36% ו-37% מהסך הכולל בהתאמה
- בעוד מניות ואגרות חוב מאבדות חשיבות (14%)
- כמו גם נכסים לא פיננסיים (3%)
- קרנות פנסיה צוברות חשיבות (9%)
לגבי האוכלוסייה מעל גיל 65:
- חלק גדול מהמשאבים (84%) מושקע בפיקדונות קבועים וחשבונות עו"ש
- קרנות פנסיה (7%)
- מניות ואגרות חוב (6%)
- נכסים לא פיננסיים (4%) הם אפיקי ההשקעה הפחות אטרקטיביים
בהשוואה בין גברים לנשים, ה-BCG מציין שלגברים (18%) יש נטייה גדולה יותר להשקיע במניות ואגרות חוב (18% לעומת 10%), מה שחושף "אסימטריה משמעותית מבחינת פרופילי סיכון".
"סקר תחושות הצרכנים 2024" מבוסס על סקר בקרב 1,000 פורטוגלים בכל שטח פורטוגל היבשתית, שנערך בין 6 ל-20 באוגוסט 2024, על בסיס 38 שאלות הקשורות לתחושות הנשאלים לגבי הרגלי הצריכה שלהם השנה.
